Профессия ипотечный брокер (ипотечный специалист)
Ипотечный брокер – эксперт и помощник в вопросах оформления ипотеки. Кстати, недавно центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию, который сам расскажет, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте. Профессия подходит тем, кого интересует экономика и право (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).
- Особенности профессии
- Рабочее место
- Зарплата ипотечного брокера (ипотечного специалиста) на ноябрь 2024
- Важные качества
- Знания и навыки
- Обучение на ипотечного брокера
- О профессии ипотечного брокера из первых уст
- Курсы, связанные с недвижимостью
- Примеры компаний с вакансиями ипотечного брокера (ипотечного специалиста)
Особенности профессии
Покупка дома или квартиры для большинства россиян остается неразрешимой проблемой. В какой-то мере ее помогает преодолеть ипотечное кредитование, но дело это непростое и требует профессиональной помощи.
С одной стороны, чтобы оформить ипотеку, будущий покупатель недвижимости должен по своим доходам, возрасту, кредитной истории соответствовать условиям банка. С другой – сам банк со своей кредитной программой должен соответствовать возможностям и потребностям человека. Кроме этого, нужно грамотно оформить все документы и пройти необходимые процедуры. Словом, процесс получения ипотеки требует специальных знаний, которыми большинство людей не обладают, поэтому они обращаются за помощью к ипотечному брокеру.
Строго говоря, ипотечный брокер – это юридическое лицо (фирма) или индивидуальный предприниматель, который помогает заемщикам выбрать кредитную программу и пройти все процедуры оформления ипотечного договора.
По сведениям Российской гильдии риелторов (РГР), в большинстве случаев ипотечный брокер – это именно юридическое лицо. Конкретный специалист, работающий индивидуально или в штате фирмы-брокера называется ипотечным специалистом. И тем не менее специалистов, работающих в агентствах недвижимости, тоже часто именуют не специалистами или агентами, а именно брокерами.
Как бы то ни было, суть профессии ясна: помощь заемщику в его отношениях с банком. Ипотечный брокеридж – так эта услуга называется на языке специалистов.
Что делает ипотечный брокер
- Когда клиент приходит к ипотечному брокеру (специалисту), он начинает свою работу с подробной беседы: выясняет, какая квартира нужна клиенту, какую сумму он может ежемесячно вносить для погашения кредита, предлагает разные варианты ипотеки.
- Зная рынок недвижимости и условия кредитования в разных банках, ипотечный брокер помогает клиенту выбрать наилучший вариант. Обычно брокер (от лица фирмы или как индивидуальный предприниматель) сотрудничает с несколькими банками, и ему есть из чего выбрать.
- Ипотечный брокер объясняет клиенту, какие документы понадобятся и как их оформить.
- С опытом у каждого ипотечного специалиста нарабатываются личные связи в банках, и если возникают какие-то вопросы по процедуре, он может их решить без особых проблем. Поэтому, если клиент готов на дополнительные траты, брокер сам берется за оформление всей документации и согласование с банком.
В некоторых агентствах недвижимости в качестве ипотечных брокеров действуют сами риелторы. Они оказывают услугу в комплексе: помогают выбрать ипотечную программу, согласовывают получение кредита в банке, подбирают объект недвижимости, готовят, проводят и оформляют сделку.
На практике ипотечные брокеры редко занимаются подбором квартир. Хотя есть те, у кого это дополнительная услуга. Обычно ипотечным брокерам некогда подбирать квартиры, поэтому в больших компаниях за это отвечают риелторы.
При этом важно, чтобы риелтор и агентство недвижимости не брали на себя функцию ипотечного брокера. Как показывает практика, это негативно сказывается на клиенте. Риелторам некогда вникать в особенности банковских программ и вводные данные клиентов. Поэтому риелторы подают заявки сразу в десятки банков, не учитывая нюансов. Итог – клиент везде получает отказ и мораторий на подачу заявок до 2 месяцев.
Ипотечные брокеры точно знают условия и программы каждого банка, поэтому подбирают ипотеку под особенности клиента. Все люди разные, поэтому и программы им нужны разные.
Например, у клиента уже был ипотечный кредит, он использовал материнский капитал и наделил своих детей долями в квартире. И этот клиент решает расширить жилплощадь. Ему подойдут всего два-три банка – редкий банк при покупке квартиры в ипотеку разрешает наделять детей долями. По условиям использования материнского капитала это обязательно. Поэтому ипотечным брокерам надо знать не только программы банков, но и условия господдержки. И учитывать особенности всех участников сделки.
Допустим, клиент хочет воспользоваться программой с господдержкой. По условиям этой программы материнский капитал будет первоначальным взносом на квартиру в строящемся доме. Ипотечный брокер, когда подает документы клиента в банк, уже должен знать, будет ли застройщик ждать маткапитал из Пенсионного фонда. Если застройщик ждать не желает, то откажет в сделке. А клиенту придется искать того застройщика, который будет готов на условия банка и Пенсионного фонда.
Брокеру надо предусмотреть все! Только это дает клиенту шанс благополучно купить квартиру.
Ипотечный брокер – относительно новая для России профессия. Но у этих специалистов уже есть свое объединение: Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров.
Рабочее место
Ипотечный специалист может работать в специализированной компании, в отделе по ипотечному кредитованию агентства недвижимости.
Также он может трудиться как независимый ипотечный брокер (частный предприниматель).
Важные качества
Профессия ипотечного брокера предполагает наличие аналитического склада ума, хорошей памяти. Но не менее важны ответственность, доброжелательность, вежливость, умение устанавливать конструктивные отношения с людьми. Плюсом будут грамотная речь и презентабельная внешность.
Знания и навыки
Ипотечный брокер должен хорошо разбираться в кредитной политике банков, с которыми работает, до тонкостей понимать их ипотечные программы, знать процедуру ипотечного кредитования и требования к оформлению документов, ориентироваться в кредитном законодательстве, знать рынок недвижимости. Также очень полезно иметь личные контакты в банках – они нарабатываются с опытом.
Еще один нюанс работы ипотечного брокера – можно одобрить клиента ради одобрения, но купить недвижимость он не сможет.
Расшифрую: например, у клиента нет документов о доходах, но есть хороший первоначальный взнос. С таким взносом в крупном банке можно одобрить кредит по двум документам. Одобрить-то одобрили, а клиенту не сказали, что первоначальный взнос надо разместить в течение месяца на счете, иначе заявка аннулируется. Будучи в счастливом неведении, клиент идет искать объект. Возвращается через четыре недели, а в банке говорят: «Вы не разместили деньги на счете в течение месяца, поэтому ваша заявка аннулирована». Профессиональный ипотечный брокер не просто найдет для клиента подходящий ему банк и программу и оформит все документы. Профессионал еще и расскажет каждый нюанс! К ипотечному брокеру обращаются за результатом – покупкой недвижимости. Надо учесть все, чтобы получить такой результат.
Обучение на ипотечного брокера
Право называться ипотечным брокером дает специальный сертификат. Чтобы его получить, нужно пройти курсы по программе «Ипотечный брокер». В настоящее время такие курсы проводятся даже через Интернет. При этом желательно уже иметь высшее образование.
Курсы
Вузы
-
Колледж «Синергия»Банковское дело2 года56 000 ₽/годнет бюджетных мест
-
Институт математики, информационных систем и цифровой экономики РЭУ им. Г.В. ПлехановаЭкономика. Экономика и управление человеческим капиталом295 000 ₽/год25 бюджетных мест
-
Институт экономики, управления и финансов РосНОУКорпоративные финансы2 года60 000 ₽/годнет бюджетных мест
-
5 лет80 000 ₽/годнет бюджетных мест
О профессии ипотечного брокера из первых уст
Где учиться профессии и где лучше учиться (вуз, колледж, курсы)? Самый лучший вуз, колледж или самые достойные курсы, по вашему мнению.
Насколько я знаю, профессии ипотечного брокера не обучают нигде. Официально такой профессии в России нет, эта деятельность не лицензируется. Часто ипотечными брокерами становятся, долго проработав в банках.
Бывает, люди покупают франшизу, чтобы оказывать услуги ипотечных брокеров. При этом они сами не разбираются в теме. Такой бизнес не сработает. Клиента надо чувствовать! Надо знать массу тонкостей: что и куда подавать, как посчитать зарплату, разбираться в праве, делопроизводстве, бухгалтерии, справках и отчислениях в Пенсионный фонд. Все это нельзя выучить в одном месте!
Допускаю, что подойдет экономическое или финансовое образование. Может быть, какие-то профильные курсы по ипотечному брокерству. Но все меркнет и бледнеет, если ты не работаешь и не нарабатываешь эти навыки.
Насколько сложно пробиться и стать известным? От чего зависит карьерный успех брокера? Только ли от таланта и работоспособности?
Известность среди клиентов зависит от всего вместе. Есть много грамотных специалистов, которые не объясняют сложные вещи простыми словами. Таким люди не доверяют.
Считаю, что успех за теми, кто может объяснить сложную вещь достаточно простым языком. Брокерам надо уметь устанавливать контакт и с директором завода, и с его работником – надо, чтобы поняли оба.
С директором говорим на его языке: без воды и эмпатии, много фактов и цифр, акцент на перспективы и сэкономленные деньги. Используем слова «профит», «маржа», «дифференцированные / аннуитетные платежи» – директор точно поймет их значение.
А сотруднику завода просто просчитаем, сколько в принципе ему можно одобрить с учетом его зарплаты, текущих расходов и семейного положения. Прикинуть, сможет ли человек платить. Объяснить, что платеж будет одинаковым в течение всего срока кредита, а при досрочном погашении сумма долга будет уменьшаться. Убедиться, что человек все понял.
Чем крепче контакт с клиентом, тем выше доверие. Больше доверяют – чаще рекомендуют. Так приходит известность среди людей.
Талант и работоспособность брокеру необходимы. Кто не работает, тот не ест.
Какие у ипотечного брокера варианты развития карьеры?
Есть несколько вариантов. Важно, что у тебя в голове.
Можно работать ипотечным брокером ради денег. Есть те, кто легко зарабатывает по 400–500 тысяч в месяц чистыми (я про Москву и Санкт-Петербург). Есть люди, кто еле-еле выходит на 50–100 тысяч в месяц. Есть те, кто много работает и зарабатывает миллионы.
Я за то, чтобы брокеры не только зарабатывали. Важна социальная ответственность. Сегодня так считают единицы. А польза от них огромная – и для людей, с которыми они работают, и для отрасли в целом (они ее обеляют).
Лично моя миссия – нести финансовые знания в общество. Сейчас финансовую грамотность никто не воспитывает: банки работают в своих интересах, ЦБ не контролирует, сколько кредитов берет заемщик и потянет ли их, никто не отслеживает общую тенденцию на рынке кредитования. Считаю, что нужны системные просветительские работы, чтобы люди не закредитовывались, как черти. В частности, в своем блоге я много внимания уделяю просвещению.
Также брокер способен влиять на решение банков (не в прямом смысле, а через разбор или статью). У нас были случаи, когда банки даже людей увольняли из-за того, что они наши сделки запарывали. Поэтому если у брокера есть авторитет и связи, то можно выходить в сферы влияния. Например, разрабатывать законопроекты. Знаю, что коллеги в Москве создали Ассоциацию ипотечных брокеров – радует, отрасль развивается.
Чем больше людей знают, кто такие брокеры и как они могут помочь, тем выше вероятность, что они к ним обратятся и уберегут себя от финансовых ошибок.
Какие не очень приятные грани профессии открылись после того, как закончилась учеба и начались «обычные трудовые будни». Что хотите сказать тем, кто присматривается к профессии брокера?
Одного желания работать мало, и одного ума тоже мало.
Нужна эмпатия. Все люди разные: не все понимают, что и почему ты делаешь. Есть те, кто думает, что ты хочешь на них нажиться. Поэтому излишне эмоциональным в эту профессию лучше не идти.
Надо быть коммуникабельным. Брокерам нужно постоянно общаться и посещать разные мероприятия.
Важно быть открытым к изменениям. В нашей сфере все регулярно меняется: была ставка по рефинансированию ипотеки 7,99 % – все шли и делали рефинансирование, а выросла ставка до 9 %, так никто рефинансирование не делает. Значит, надо предложить другие услуги, меняться вместе с рынком. Так брокер сможет работать долго и прибыльно.
Самая темная грань в работе брокера – мошенничество. Есть специалисты, которые кредитуют любого. Они искажают историю клиента, и им не важно, как человек пойдет в ипотеку и чем будет платить. Таким брокерам важно одно – выдать ипотеку здесь и сейчас.
Мы никогда не направляли в банки тех людей, которые не будут платить. Для нас значима репутация. Мы работаем на долгосрок, поэтому проверяем каждого. Сначала все просчитаем: расскажем, сколько человеку придется платить, какая будет коммуналка, прикинем другие траты. Подумаем, останется ли финансовый запас на непредвиденные расходы. Мои клиенты обо всем предупреждены. Поэтому для них кредит – полезный инструмент.
Надеюсь, что тот, кто заинтересуется профессией ипотечного брокера, будет использовать ее только во благо своих клиентов.