Профессия менеджер по кредитованию

Менеджер по кредитованию оформляет долговые (кредитные) договоры в банке, финансовом отделе компании или, например, магазине с достаточно дорогими товарами. Хотя концепцию «жизни в долг» не все одобряют, все же многие периодически берут кредиты: от ипотеки до потребительских займов на покупку крупной бытовой техники. Для юридических лиц кредитование часто один из основных инструментов коммерческой деятельности. Поэтому специалисты по кредитованию нужны очень большому количеству организаций, фирм и предприятий. Кстати, недавно центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию, который сам расскажет, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Читайте также

Профессия «Профессия кредитный эксперт»

Профгид

Кто такой менеджер по кредитованию

Итак, менеджер по кредитованию помогает подобрать кредит, проверяет платежеспособность, оформляет документы, сопровождает сделку.

Кредитный менеджер может работать с двумя категориями клиентов:

• частные (физические) лица;
• организации, предприятия (юридические лица).

Менеджер по кредитованию частных лиц:

• оценивает платежеспособность потенциального заемщика;
• помогает ему подобрать условия кредитования;
• сопровождает до полного закрытия сделки – сначала выдачи кредита, а затем и погашения всех платежей.

Кредитный менеджер, который работает с предприятиями, помогает им:

• выбрать лучшего кредитора и условия займа;
• подготовить документы;
• контролировать своевременность выплат;
• решать другие вопросы, связанные с кредитом.

Часто менеджер по кредитам становится незаменимым участником финансовой жизни предприятия и помогает ему вкладываться в бюджет, сокращать расходы и увеличивать прибыль.

Особенности профессии

Количество разнообразных условий предоставления займов настолько велико, что кредитование выделяют в отдельную нишу финансового рынка. Обычно менеджер по кредитованию специализируется на какой-то одной разновидности этой услуги:

• бизнес-кредитах;
• потребительских займах;
• ипотеке;
• карточных продуктах;
• кредитах на покупку автомобиля и др.

Обязанности менеджера по кредитованию зависят от того, в какой организации он работает и на каких видах займов специализируется. В целом кредитный менеджер: 

• консультирует потенциальных и действительных клиентов, своих работодателей или их партнеров по вопросам кредитования (какие условия предоставления займов доступны в их случае, чем они отличаются между собой, какие варианты более выгодны);
• проверяет платежеспособность кредитополучателя и репутацию кредитодателя;
• оценивает целесообразность предлагаемой сделки;
• оформляет заявку на предоставление кредита;
• собирает сам или помогает собрать необходимые документы;
• проверяет предоставленную документацию;
• заключает договоры на кредитование, рассчитывает суммы кредита, составляет график платей;
• контролирует использование средств, выделенных в рамках кредита, заемщиком (если кредитные продукты предполагают использование денег в строго обозначенных целях);
• следит за своевременностью перечисления платежей (непосредственно – при работе в финансовом отделе предприятия-кредитополучателя).
• сопровождает сделку по кредиту до ее полного закрытия.

Менеджер по кредитованию в крупной компании также может участвовать в формировании бизнес-планов, управлении кредитным портфелем организации, поиске наиболее выгодных вариантов получения кредита и ряд других работ. Эта профессия дает отличный старт для карьерного роста в финансовой сфере.

Плюсы и минусы профессии менеджер по кредитованию

Плюсы:

1. Востребованность на рынке труда.
2. Возможность входа в профессию без высшего образования и опыта.
3. Нормированный рабочий день, соцпакет.
4. Возможности карьерного роста.

Минусы:

1. Не самый высокий уровень заработной платы.
2. Иногда приходится улаживать конфликтные ситуации между заемщиками и кредиторами.
3. Для карьерного роста надо приобретать смежные и надпрофессиональные навыки. 

Читайте также

Профессия «Профессия кредитный инспектор»

Профгид

Важные личные качества

Менеджер по кредитованию должен быть стрессоустойчивым, ответственным, психологически стабильным человеком, обладать развитыми коммуникативными способностями, аналитическим мышлением. От него также требуется хорошая память, концентрация, внимательность, быстрая обучаемость, способность обрабатывать большие объемы информации. Поскольку такой сотрудник общается либо с клиентами, либо с партнерами организации, он должен быть опрятен, обладать четкой грамотной речью, дипломатичностью.

Обучение на менеджера по кредитованию

Некоторые организации принимают на работу специалистов со средним специальным образованием и без опыта, а обучение на менеджера по кредитованию проводят уже на месте. Тем не менее, если вы хотите претендовать на должность в крупном банке или компании, то получить высшее образование все же потребуется. Для этого подойдет направление бакалавриата «Экономика» с профилем подготовки «Финансы и кредит» (код 38.03.01). Чтобы поступить в вуз, надо сдать ЕГЭ по русскому языку, профильной математике, обществознанию и (или) иностранному языку. Вариант набора предметов надо уточнять в интересующем вузе.

Если говорить о среднем специальном образовании, то на специальности «Экономика» можно выбрать профили «Банковское дело» (код 38.02.07) или «Финансы» (код 38.02.06) . Для поступления в ссуз сдавать ЕГЭ не требуется.

Курсы

НИИДПО

Другой вариант того, где получить профессию менеджера по кредитованию, – это специализированные курсы. Например, в НИИДПО предлагают учебную программу продолжительностью в 620 академических часов. Курс длится пять месяцев и проводится с использованием средств дистанционного обучения, благодаря чему его можно пройти из любого населенного пункта страны.

Лучшие вузы для менеджеров по кредитованию

1. НИУ ВШЭ.
2. МФЮА.
3. Финуниверситет.
4. РЭШ.
5. ВАВТ.
6. ГУУ.
7. РАНХиГС.
8. СПбГУ.
9. СПбГЭУ.
10. РЭУ им. Плеханова.

Порядок в десятке произвольный, вузы – из рейтинга экономических университетов России по версии superjob.ru.

Место работы

Менеджер по кредитованию может работать в банке, на удаленных точках продаж кредитных продуктов (например, в магазинах, торговых центрах), в финансовых отделах различных компаний и предприятий, в инвестиционных и лизинговых фирмах. Если он работает в каком-либо магазине (бытовой техники, шуб, ювелирных изделий), то его нанимателем может быть как банк, предоставляющий кредитные продукты, так и сам магазин, сотрудничающий с банками для предоставления своим покупателям кредитных услуг.

Зарплата менеджера по кредитованию

Уровень доходов такого специалиста зависит от его образования, профессионализма, опыта, а также от места трудоустройства. В целом он обычно не очень высок, хотя при работе в банках и крупных организациях у менеджеров по кредитованию есть широкие возможности для карьерного роста и повышения заработной платы.

Карьерный рост

За несколько лет специалист по кредитованию может подняться по карьерной лестнице до должности руководителя отдела, а еще за несколько лет – возглавить филиал банка или другой финансовой организации. Также вариантом успешного карьерного роста для банковских специалистов считается получение должности эксперта, работающего с VIP-клиентурой.

Профессиональные знания

1. Бухгалтерский и налоговый учет.
2. Организация работы кредитного отдела.
3. Экономическая теория.
4. Государственные, муниципальные и международные финансы.
5. Организация экономических процессов в рамках предприятия.
6. Финансы и денежное обращение.
7. Менеджмент.
8. Финансовый менеджмент.
9. Статистика.
10. Основы потребительской психологии.

Василина Коржавина

Независимый кредитный брокер

О профессии менеджера по кредитованию из первых уст

Где учиться профессии и где лучше учиться – в вузе, колледже, на курсах? Самый лучший вуз, колледж или самые достойные курсы, по вашему мнению?

Профессии менеджера по кредитованию не обучают нигде. Эта деятельность не лицензируется.

По своему опыту могу сказать, что классным кредитным брокером может стать любой сотрудник – тот, кто работал в кредитовании именно физических лиц (а если брокер занимается юрлицами, то это может быть сотрудник банка, работающий с юрлицами). Еще хорошие специалисты по кредитованию приходят из смежных областей – страхования, например.

Насколько сложно пробиться и стать известным? От чего зависит карьерный успех менеджера по кредитованию? Только ли от таланта и работоспособности?

В этой профессии известным можно стать именно среди клиентов. Для этого надо говорить на их языке, все просчитывать, объяснять, вдаваться в каждую деталь. И тогда вас будут рекомендовать, к вам будут обращаться вновь.

Я, например, с каждым клиентом общаюсь так, как с добрым другом (соблюдая субординацию, естественно). Просчитывая все нюансы, учитывая образ жизни, семейное положение и все другие аспекты, я подбираю для клиента оптимальный вариант кредитной программы. У меня все прозрачно: чем понятнее клиенту будет вся процедура кредитования, тем охотнее он возьмет кредит. Здесь важен талант донести информацию до людей. Еще нужны культура поведения, доброжелательность, внимательность. Клиенты, чувствуя, что о них заботятся, с готовностью обратятся к вам снова. И это напрямую влияет на вашу известность – чем больше поток людей к вам, тем успешнее вы в работе.

Какие у менеджера по кредитованию варианты развития карьеры?

Можно работать в какой-то структуре: банке, финансовой организации и двигаться по карьерной лестнице внутри этой системы. Стать руководителем отдела, филиала и т. д.

Можно стать независимым менеджером по кредитованию и оказывать услуги людям, работая со всеми банками. Эдакий фриланс: сам ищешь клиентов, не зависишь от начальника и работаешь так, как считаешь нужным. Здесь важно определить высокие стандарты для самого себя. Я, например, за ответственное отношение клиенту и против мошенничества. Люди это чувствуют, поэтому доверяют мне.

Можно основать свою компанию, которая будет оказывать услуги по сопровождению кредитных сделок.

Можно, если достаточно опыта и экспертности, начать обучать начинающих менеджеров по кредитованию и работать в качестве бизнес-тренера для организаций, в которых есть такие менеджеры.

Все зависит от того, какие конкретно цели у человека и как он хочет реализоваться в жизни.

Какие не очень приятные грани профессии открылись после того, как закончилась учеба и начались «обычные трудовые будни». Что хотите сказать тем, кто присматривается к профессии менеджера по кредитованию?

Прежде всего это постоянные изменения сферы. Кредитные программы все время меняются, меняются ставки ЦБ, и это очень сильно влияет на поток клиентов. Нужно быть гибким и внимательным. Надо добросовестно отслеживать все изменения – от знаний и компетенций менеджера по кредитованию зависят судьбы людей. 

Важно думать о людях, которые берут кредиты. Условия, которые устанавливают банки, бывают жесткими, и, бывает, здесь приходится выбирать, на чьей ты стороне. Я всегда на стороне людей, поэтому и стала независимым брокером. Я подбираю для клиентов такие варианты кредитования, которые им по силам и не затянут их в кабалу. Но знаю, что не все коллеги действуют по такому же принципу. Недобропорядочные люди портят представление о профессии, но они есть везде, и за них бывает стыдно. Бывает и такое, что мошенники берут деньги за услугу, а сами ее не выполняют. В общем, все зависит от людей.

Наконец, если менеджер работает в системе, то нужно играть по тем правилам, которые в этой системе установлены. Это та грань, к которой готовы не все. Однако именно она часто становится причиной разочарования в профессии и даже ее смены. 

 

Читайте также

Профессия «Профессия IR-специалист (invest-relations)»

Профгид

Примеры компаний с вакансиями менеджера по кредитованию